SWIFT-переводы в России: как отправлять и почему теряются

Отключение России от SWIFT из-зи санкций гремело во всех новостях, однако далеко не все поняли, что отключены всего несколько банков. В остальных платежи за рубеж по-прежнему работают. Проблема лишь в том, что они часто теряются и зависают, и после этого получить свои деньги назад довольно непросто.

Если вам нужно отправить деньги за границу, сначала рассмотрите альтернативные варианты. Не забывайте, что можно купить USDT через P2P Binance (курс там всегда неплохой), а затем в другой стране продать USDT за нужную вам валюту и вывести на карту (или также вывести через P2P). Если вы не уезжаете, а отправляете другому человеку, ему тоже понадобится аккаунт Binance, при этом перевод внутри биржи будет бесплатным. Подробную консультацию всегда можно получить в нашем чате.

swift

Если же вам нужен только SWIFT, и вы готовы к рискам, давайте разбираться, как это правильно сделать.

Выбор банка для SWIFT-перевода

Чтобы отправить перевод, выберите подходящий банк. У всех разные условия и комиссии:

Банк
Комиссия (+ лимит комиссии и условия)
Bank of China
0,3% минимум $ 20, максимум $ 200
Авангард
2% минимум $ 90, максимум $ 400
Аверс
0,5% минимум $ 10, максимум $ 150
Азиатско-Тихоокеанский Банк
1% минимум $ 25, максимум $ 250
Ак Барс
1,2% минимум $ 25, максимум $ 250
Акибанк
1% минимум $ 30, максимум $ 250 для платежей в долларах;

1% минимум € 30, максимум € 250 для платежей в евро;

1% минимум ¥ 300, максимум ¥ 1 800 для платежей в юанях
ББР Банк
1% минимум $ 100
БКС Банк
1,5% минимум $ 50, максимум $ 200 с пакетом Лайт, Комфорт, Премиум;

0,5% минимум $ 30, максимум $ 200 с пакетом Элит (стоит ₽ 6 000 в месяц)

или Ультра (стоит ₽ 12 000 в месяц)
Всероссийский Банк Развития Регионов
0,6% минимум $ 30, максимум $ 100
ВУЗ-Банк
1% минимум $ 20, максимум $ 200
Газпромбанк
3% минимум ₽ 3 000, максимум ₽ 15 000
Дальневосточный
0,3% минимум $ 20, максимум $ 40
Держава
2% минимум $ 2 000
Зенит
1,5% минимум $ 35, максимум $ 250
Интеза
$ 10, если сумма меньше $ 2 000;

0,15% (минимум $ 20, максимум $ 250), если сумма больше $ 2 000 и комиссию платит получатель;

0,3% (минимум $ 35), если сумма больше $ 2 000 и комиссию платит отправитель
Кредит Европа Банк
3% минимум $ 230
Курган
$ 23, если сумма меньше $ 5 000;

0,5% минимум € 20 (только для евро), максимум $ 300

Левобережный
2% минимум $ 50, максимум $ 400
Локо-Банк
3% минимум $ 50, максимум $ 250
Международный Финансовый Клуб
1% минимум $ 60, максимум $ 200, если сумма меньше $ 500 000;

$ 500, если сумма больше $ 500 000

Металлинвестбанк
1,5% минимум $ 100, максимум $ 300
Меткомбанк
0,2% минимум $ 20, максимум $ 200
МТС Банк
3% минимум $ 50, если тариф обычный;

2,5% минимум $ 50, максимум $ 350, если тариф МТС Банк Premium

Новый Век
1% минимум $ 50/€ 50, максимум $ 250/€ 250;

максимум $ 200/€ 200, если остаток по счету превышает ₽ 5 млн

Объединенный Капитал
$ 50
Оранжевый
0,5% минимум € 35, максимум € 250
ОТП Банк
2% минимум $ 20, максимум $ 250
Пересвет
1% минимум $ 30, максимум $ 200
Петербургский Социальный

Коммерческий Банк

1% максимум $ 500/€ 500, но платежи в долларах и евро не принимают,

только другие валюты

Приморье
$ 20, если сумма меньше $ 2 500;

$ 25, если сумма от $ 2 500 до $ 6 000;

$ 30, если сумма от $ 6 000 до $ 10 000;

$ 40, если сумма от $ 10 000 до $ 25 000;

$ 45, если сумма больше $ 25 000
Примсоцбанк
$ 55
Прио-Внешторгбанк
0,5% минимум ₽ 2 500, максимум ₽ 20 000 для переводов в долларах, евро, юанях
Райффайзенбанк
2% минимум $ 60, максимум $ 200
Ренессанс Кредит
0,7% минимум $ 20, максимум $ 200, если перевод в долларах;

5% минимум € 30, если платеж в евро

Росбанк
1,5% минимум ₽ 1 000, максимум ₽ 12 500 с обычным тарифом;

1% минимум ₽ 1 000, максимум ₽ 9 000 с пакетом банковских услуг

Премиальный за ₽ 5 000 в месяц
Русский Стандарт
1%, минимум $ 50, максимум $ 1 000
Санкт-Петербург
$ 60
СДМ-Банк
1% минимум $ 50, максимум $ 250
СМП Банк
1,5% минимум $ 50, максимум $ 250
Ситибанк
1% минимум $ 15, максимум $ 150 с обычным тарифом;

нулевая комиссия с тарифом Citi Priority World Mastercard Black Edition

за первые два платежа, далее обычная комиссия
Солидарность
5% минимум $ 50, максимум $ 5 000

(принимаются только переводы свыше $ 10 000)

Союз
0,5% минимум $ 15, максимум $ 50
Сургутнефтегазбанк
5% минимум ₽ 3 000, максимум ₽ 16 500
Таврический
0,5% минимум ₽ 3 000
Транскапиталбанк
1% минимум $ 35, максимум $ 150
Уралсиб
0,7% минимум $ 150, максимум $ 300
Уральский Банк Реконструкции и Развития
1% минимум $ 20, максимум $ 200
Финсервис
1% минимум $ 50, максимум $ 250
Хоум Кредит Банк
1% минимум $ 25, максимум $ 250
Центр-Инвест
0,4% минимум $ 55, максимум $ 200 за переводы не в США;

1% минимум $ 30, максимум $ 200 за переводы в США

ЦентроКредит
0,3% минимум ₽ 1 200, максимум ₽ 7 200
Челиндбанк
1% (минимум $ 20, максимум $ 150), если комиссию платит получатель;

1% (минимум $ 40, максимум $ 150), если комиссию платит отправитель

Челябинвестбанк
$ 15, если сумма меньше $ 2 500 и комиссию платит получатель;

0,7% (максимум $ 120), если сумма больше $ 2 500 и комиссию платит получатель;

$ 40, если сумма меньше $ 2 500 и комиссию платит отправитель;

0,7% (максимум $ 145), если сумма больше $ 2 500 и комиссию платит отправитель

Экспобанк
1% минимум $ 150, максимум $ 1 000
Энерготрансбанк
$ 10, если комиссию платит получатель;

$ 15 оплачивает отправитель, если получатель оплачивает остальные комиссии;

$ 200, если сумма меньше $ 10 000 и комиссию платит отправитель;

0,5% (минимум $ 50, максимум $ 200), если сумма больше $ 10 000

и комиссию платит отправитель
ЮниКредит Банк
1% минимум $ 25, максимум $ 250

 

В каких банках точно нет SWIFT-переводов? Конечно, в тех, которые находятся под санкциями, а также в тех, которые с таким типом денежных отправлений в принципе не работают. Например, Тинькофф Банк временно выключил SWIFT – до 1 октября 2022 года (предполагается, что из-за огромного количества зависших платежей).

Банки под санкциями:

Альфа-банк

Восточный

ВТБ

Московский Кредитный Банк

Новикомбанк

Открытие

РГС Банк

Россельхозбанк

Россия

Сбер

Совкомбанк

 

Банки, которые не отправляют через SWIFT:

Deutsche Bank

HSBC

ICBC Банк

JP Morgan Банк

MUFG Банк

Аресбанк

Банк Синара

БМ-Банк

БМВ Банк

БНП Париба Банк

Газэнергобанк

Генбанк

ДОМ.РФ

Инвестторгбанк

ИНГ Банк

КИВИ Банк

Коммерцбанк

Креди Агриколь КИБ

Кубань Кредит

Мидзухо Банк

Московский Индустриальный Банк

Московский Областной Банк

МСП Банк

Национальный Клиринговый Центр

Национальный Расчетный Депозитарий

Платежный центр

Почта Банк

РН Банк

РНКБ

Россэксимбанк

Русский Стандарт

Севергазбанк

Сетелем Банк

Сумитомо Мицуи Рус Банк

СЭБ Банк

Тойота Банк

Траст

Фора Банк

Рекомендации по оформлению SWIFT-перевода

Выбрав подходящий банк-отправитель, необходимо будет указать банк-корреспондент, который будет обрабатывать перевод. Пользователи в сети не рекомендуют вообще указывать его, если валютный перевод идет внутри РФ – тогда он дойдет быстрее. Если же перевод за рубеж, указать все же надо. Явные антилидеры здесь – Bank of America и Deutsche Trust America. На них больше всего жалоб.

Что касается выбора валюты, то платежи в рублях проходят лучше всего, но далеко не все банки за рубежом будут с ними работать. Если нашли такой – отправляйте, небольшие потери на курсе будут, но зато меньше шанс того, что платеж зависнет.

По еврозоне платежи в евро доставляются лучше, чем в долларах, но опять-таки, не все российские банки соглашаются отправлять евро. Уточняйте условия.

Лучше если сумма перевода не слишком крупная – до $ 3 000. Если у вас сумма больше и есть время, можно дробить платежи и отправлять понемногу – допустим, раз в неделю. Небольшие платежи часто проходят автоматически и не требуют ручного контроля, поэтому с ними удобнее. Если же сумма у вас значительная, а времени немного, дробить платежи и делать много переводов не надо – процедура затянется значительно.

Что писать в назначении платежа? Ни в коем случае не игнорируйте этот пункт. Для зарубежных банков расписывать все нужно очень подробно, указывая:

цель платежа (например, own funds transfer for current expenses: rent, food);

происхождение средств (например, source of funds: salary in Russia);

все страны, задействованные в переводе (в предыдущем примере мы указали, откуда идут средства, также стоит добавить, допустим destination: Great Britain temporary resident).

Останется указать только банк-получатель. Перед тем как отправлять перевод, лучше перестраховаться и зайти в специализированный чат. Вручную или с помощью поиска вы можете найти информацию по банкам, которые планируете использовать, от людей, которые делали это до вас. Также можете задать свои вопросы напрямую.

Также с помощью специального сервиса вы можете посмотреть примерное время, за которое должен поступить SWIFT-платеж.

Потеря SWIFT-перевода: что можно сделать

Если вы поняли, что платеж идет слишком долго, можно попытаться ускорить процесс и разыскать его. В разных ситуациях нам помогут техподдержки различных банков.

Для начала обратитесь в банк-отправитель с просьбой выдать вам SWIFT GPI Tracking. Он показывает, где в данный момент находится платеж, и вы сразу можете обратиться туда. Однако его выдают далеко не все банки (в Росбанке, Газпромбанке, Райффайзене точно откажут). В этом случае нужно попросить платежное поручение (в чатах его называют свифтовкой) – тоже полезный документ.

Если у вас на руках только свифтовка, проверьте свой платеж в сервисах поиска различных банков (такие есть у Deutsche Bank, JP Morgan, Citi Bank). Если повезет, увидите где застрял платеж, как с SWIFT GPI Tracking.

Если перевод так и не нашелся, попробуйте также с платежным поручением обратиться в поддержку банка-получателя. Уточняйте, не дошел ли платеж и не завис ли в обработке. В некоторых странах бывает, что переводы доходят, но об этом нигде не уведомляется и сумма не зачисляется на счет, пока вы ее в отделении не попросите зачислить на текущий счет в нужной банку валюте.

Если перевод не получен, он мог зависнуть в банке-корреспонденте. Там могут сообщить статус платежа и подсказать, можете ли вы как-то ускорить его зачисление.

Однако в основном поиск платежа приходится производить в банке-отправителе. После проведенного поиска вы уже будете иметь примерное представление о том, что с вашим переводом, и сможете описать ситуацию техподдержке. Также можно попросить банк о розыске платежа – отдельной платной услуге – либо добиваться отмены платежа.

Можно ли решить проблему через суд? Если банк не содействует, можно направить ему досудебную претензию – иногда это помогает. Что касается суда, пока непонятно, поможет ли это вернуть средства или завершить перевод. Отправляя деньги в зарубежный банк, вы всегда идете на риск.

По этой причине лучшим решением для отправки зарубежных переводов являются криптовалюты. На Binance P2P вы свободно можете поменять рубли на USDT, а затем, например, на евро и вывести на карту. Попробуйте сами – это кажется сложным только в первый раз.

Криптовалюты и Binance – лучший способ пересылки средств!