Банк России обязал банки заполнять новую форму отчетности, которая включает информацию обо всех p2p-платежах, то есть различных денежных переводах россиян (peer-to-peer, то есть от человека к человеку), а также личные данные отправителя и получателя. Мониторинг этой отчетности начинается уже с января 2022 года.
Ранее и ЦБ, и ФНС не имели прямого доступа к этим данным. Они могли лишь запросить информацию точечно относительно определенного клиента определенного банка.
В отчет включаются данные по следующим типам переводов:
с карты на карту, со счета на счет, с кошелька на кошелек и между ними;
платежи на счет оператора мобильной связи и обратно;
платежи через СБП;
трансграничные переводы физиков;
платежи через терминалы;
переводы между собственными счетами;
переводы через платежные системы, такие как Western Union и Contact.
В отчет не включаются переводы на депозитные, брокерские, инвестиционные счета, погашение кредитов, оплата комиссий, переводы юрлицам и ИП.
Каждый перевод в отчете снабжается информацией о номерах карт и счетов, банковском ID клиента, назначении платежа, сумме, дате и времени, кодах стран.
Зачем Центробанку отчеты о переводах
После появления информации о новых отчетах в СМИ, пресс-служба ЦБ, а также глава Банка России Эльвира Набиуллина поспешили заверить, что тотального контроля над жизнью россиян не будет. Основная цель нововведений – поиск методов борьбы с нелегальными платежами. К ним относятся операции в криптообменниках, а также депозиты и выводы на зарубежных площадках, таких как букмекерские конторы, онлайн-казино, форекс-дилеры, покерные румы.
Позиция государства состоит в том, что в этой сфере слишком много мошеннических схем, поэтому необходимо вводить новые запреты и ограничения для безопасности граждан.
Для выявления таких операций ранее уже были определены критерии, по которым банки обязаны их идентифицировать и блокировать. Некоторые эксперты считают, что новая отчетность позволит Центробанку проконтролировать их исполнение.
Пресс-служба ЦБ также утверждает, что будет хранить данные в обезличенном виде и использовать для расчета рисков нелегальных операций и получения надежных статистических данных.
Кого могут затронуть нововведения ЦБ
Для многих групп населения такая отчетность несет определенные риски:
Криптоинвесторы. Многие россияне интересуются цифровыми активами и вкладывают в них деньги. Однако полноценного регулирования нет, и не всегда понятно, какие платформы работают легально, а какие нет. Под особое подозрение попадают криптообменники, но остановить их работу будет не так уж просто.
Бетторы. Заработок на ставках в европейских и азиатских конторах еще существует, но ограничения в платежах мешают его получать.
Покеристы. Запрет на гемблинг в российском интернет-пространстве плохо отразился на покеристах: их осталось совсем мало. Очередные нововведения их совсем не порадуют.
Фрилансеры. Многие эксперты сошлись во мнении, что раз банки передают данные в ЦБ, ничего не мешает им делиться информацией автоматически и с ФНС. Это значит, что налоговая может начать поиск дополнительного дохода у всех граждан, которые где-то подрабатывают, устроить им проверки и наложить штрафы. Теоретически это возможно.
Какие меры могут обезопасить от рисков
Использование наличных. Проще всего перейти на кэш везде, где это возможно. Например, рассмотрите возможность продавать криптовалюту друзьям за наличные.
Следить за транзакциями. Не совершайте подозрительных платежей и не принимайте на свою личную карту деньги за оплату товаров или услуг.
Уплата налогов. Вовремя погашайте налоговую задолженность и храните декларацию, чтобы без труда обосновать имеющиеся доходы и расходы.
Помните, что регулярная отправка отчетности потребует от банков подготовки. Большинство из них не обладает достаточными мощностями, чтобы автоматически выгружать и пересылать записи о сотнях тысяч транзакций. Процессинг любого банка и без того перегружен. Это может дать вам время, если это вам необходимо – и вы сможете обезопасить себя.
Читайте Weenax и мы поможем вам с денежными переводами и платежными системами!