Для многих актуален вопрос регулярного вывода средств с криптовалютных бирж на карту в России. Это может быть прибыль от торговли, арбитраж или даже простая оплата за услуги – если суммы достаточно крупные, а платежи регулярные, можно столкнуться с проблемами. И главная из них – блокировки по 115-ФЗ – российскому антиотмывочному закону.
Закон обязует банки отслеживать все операции клиентов и выявлять те из них, которые связаны с «серыми» схемами, к которым на данный момент в банках относят и работу с криптовалютой.
Если ваши операции признаются подозрительными, банк в первую очередь запросит документы, которые экономически их обосновывают. Мы уже рассказывали, как действовать в этом случае. Если вы их не вышлете (или документы не устроят банк) вам заблокируют счет – не одну карту, а сразу все. При этом вы сможете вывести средства на счет в другом банке.
При регулярной работе с криптовалютой избежать такого сценария не получится. Блокировка – это только вопрос времени. Ваша задача – максимально оттянуть этот момент, а еще – грамотно обосновать экономический смысл операций, когда к вам придет такой запрос.
Факторы риска для блокировки банковского счета при торговле криптовалютой
Больше 5 переводов в день в Тинькофф и больше 10 – в Сбере.
Больше 50 переводов в месяц.
Ввод или вывод более чем 100 тысяч рублей в день в Тинькофф или более 1 млн в день – в Сбере.
Слишком мало времени проходит между вводом средств на карту и выводом с нее.
К концу дня на карте остается только 10% зачисленных средств.
Нет расходов для жизни (покупок в магазине, оплаты коммунальных услуг и связи).
Частые переводы через СБП.
Ввод и вывод сумм, превышающих 600 тысяч рублей (за любой срок).
Денежные переводы для/от контрагента из списка Росфинмониторинга.
Упоминание криптовалюты в комментариях платежей.
Снятие средств в банкомате, полученных от юрлица или с вашего счета в другом банке.
Счета, на которых происходит что-то из вышеперечисленного, автоматически находятся системой и переходят на ручную проверку, то есть вам отправляется запрос на предоставление документов. Чтобы этого не случилось, необходимо старательно избегать факторов риска.
Использование дропов
Если ваш счет уже заблокировали или вы боитесь, что это произойдет, можно использовать чужие карты. Вообще это запрещено по закону, однако на сайте Сбера указано, что на карту можно оформить доверенность. Таким образом, карту использовать можно, если вы уверены, что ее хозяин на вас не пожалуется – то есть с его разрешения.
Дропами называют людей, готовых оформить банковскую карту на свое имя и передать ее вам в пользование. Самый простой способ – это попросить родственника или друга. Также можно воспользоваться услугами дроповода, который может поставлять вам карты. Найти такого человека можно в интернете, особенно в Телеграме, однако с ними стоит быть осторожными. Довольно часто работа с дроповодами приводит к проблемам, решать которые они не хотят. Цены на карты, поставляемые дроповодами, составляют обычно от 5 до 10 тысяч рублей за штуку.
Часто дроповоды отказываются работать с одним человеком, потому что им не интересно изредка оформлять вам по одной карте. Однако они чаще соглашаются сотрудничать с несколькими людьми сразу, чтобы повысить свою прибыль.
Чтобы знакомый дроп согласился вам помочь и оформить на себя карту для вас, объясните ему, что будете с ней делать и расскажите о том, что работа с криптовалютой в России легальна. Ответьте на все вопросы корректно. Предупредите, что может произойти ситуация, в которой ему придется сходить в отделение банка, подтвердить денежный перевод, перевыпустить карту или пройти видеоверификацию.
Что нужно знать, чтобы работать с дропами безопасно:
Проверьте, нет ли у дропа долгов на сайте ФСПП. Если есть, их могут автоматически списать с карты, когда вы ее пополните.
Дропу лучше всего оформить новую симку и дать телефон.
В онлайн-банке лучше указать номер телефона и почту, удобные вам.
ПИН-код на карте должны знать только вы.
Держите под рукой данные дропа, которые могут спрашивать сотрудники банка по телефону: ФИО, дату рождения, наличие кредитов в прошлом и сейчас, когда и где получена карта, кодовое слово, возраст, место рождения и адрес регистрации.
Прогрев карты
Все по-разному относятся к практике прогрева карт, кто-то считает ее необходимой, другие, наоборот, лишней. Под прогревом подразумевается постепенное наращивание оборотов по карте.
Если подытожить различные мнения, то избегание вышеперечисленных факторов риска более важно, чем прогрев. Однако некоторую осторожность лучше все-таки соблюдать. Например, в первую неделю работы с картой Тинькофф не стоит выходить за 40 тысяч рублей оборота в день. К пятой неделе размер оборота при необходимости доводят вплоть до миллиона.
На Weenax вы всегда найдете свежую информацию о работе с криптовалютами.