В прошлой статье мы разбирали, почему банки блокируют счет по 115-ФЗ, как при этом правильно общаться с банком, как отвечать на запрос документов и пояснений, какие бумаги собрать и чего ждать. Мы выяснили, как проходят все процедуры на примере Сбербанка, а теперь хотим разобрать нюансы разблокировки счета в ВТБ. Вся информация по Сберу актуальна и для ВТБ, поэтому в этой статье мы не будем повторятся, а разберем лишь отличия.
Сразу важно отметить, что ВТБ – один из самых сложных банков в плане решения проблем с блокировкой счета по 115-ФЗ. Юристы пишут, что разблокировать удается лишь треть всех счетов, с которыми они работают (учитывая, что безнадежные случаи в работу не берутся и статистику не портят). В Сбере, для сравнения, удается разблокировать больше половины счетов, а в Альфе и Т-Банке – почти все.
Кроме того, ВТБ – самый медленный из банков. Здесь клиенты могут долго не получать запрос при уже заблокированном счете, долго ждать ответа по рассмотрению документов и постоянно посещать отделения, не получая четких ответов на свои вопросы.
Особенности блокировки счета по 115-ФЗ в ВТБ
Чаще всего клиент обнаруживает, что не может зайти в ВТБ Онлайн, отправить перевод или снять деньги. При этом покупки по карте обычно делать можно. Никакого запроса на проверку документов не поступает. Клиент приходит в отделение, и сотрудники чаще всего не могут предоставить ему информацию сразу, предлагают подождать. Обычно они даже не понимают, что запрос есть, и предлагают сразу закрыть счет. Обычно запрос удается получить с третьего-четвертого раза, а иногда – только после письменного обращения в банк. Юристы пишут, что запрос на документы в таких случаях выдается всегда, но сотрудники ВТБ почему-то долго не могут его найти и разобраться, что происходит со счетом клиента.
Поэтому не сдавайтесь сразу – не стоит соглашаться закрывать счет без объяснения причин. Просите предоставить письменные разъяснения о причине ограничений счета.
Сам запрос по 115-ФЗ в ВТБ обычно включает памятки с перечнем документов, которые могут вам понадобится для прохождения проверки. Первая памятка содержит перечень обязательных документов для обоснования источника ваших средств, в которые входит:
2-НДФЛ (по зарплате);
копии последних налоговых деклараций или патент, а также выписки по счету ИП (для предпринимателей);
справка о расчетах из приложения «Мой налог» (для самозанятых);
скриншот с биржи или обменника, где видно, кому принадлежит профиль, а также справка 3-НДФЛ (для доходов от продажи криптовалюты);
пояснения по входящим переводам, если вы вели сбор средств на благотворительность, на подарки и прочие цели, со ссылками и скриншотами;
пояснения по входящим переводам, если получали деньги от родственников;
договор об оказании услуг, а также выписки из других банков, куда зачислялись средства от продажи услуг (в случае их оказания);
договор купли-продажи и документ о передаче права собственности (если средства получены от продажи имущества – машины или квартиры).
Другая памятка содержит перечень дополнительных документов, которые могут улучшить ваши шансы при прохождении проверки:
копия трудовой книжки с Госуслуг, трудовой договор, справка о состоянии лицевого счета застрахованного лица с Госуслуг (для подтверждения данных по зарплате;
договор аренды, расчет по страховым взносам, платежное поручение по оплате налогов (для ИП);
чеки с QR-кодом (для самозанятых);
выписки с транзакциями за нужный период времени, выгруженные с криптобиржи, где видно дату, курс и количество криптовалюты, а также справка 2-НДФЛ, выписка Социального фонда России, договор с биржей (для доходов от криптовалюты);
справка 2-НДФЛ, а также документы, подтверждающие уплату налогов или пояснения при их отсутствии (при продаже имущества);
документы по источнику средств для выдачи займа и договор займа (при получении или выдаче займа);
решение о выплате дивидендов, копии налоговых деклараций, отчет о финансовых результатах компании (при получении дивидендов).
Также независимо от того, каков источник ваших доходов, рекомендуется добавить к документам справки об открытых счетах в других банках и выписки по ним за три месяца. Кроме того, важно добавить пояснительную записку на несколько страниц, где нужно в свободной форме описать все транзакции за интересующий банк период, особенно те, которые будут трактоваться как подозрительные.
Также ВТБ может попросить заполнить опросник на выгодоприобретателя – он нужен в тех случаях, когда банк считает, что вы совершали операции в пользу другого лица. Ничего плохого в этом документе нет, не отказывайтесь от его заполнения. По закону банк обязан идентифицировать это лицо (выгодоприобретателя).
В запросе будет указано, куда направить собранный пакет документов. Чаще всего это будет отделение банка, но иногда просят отправить архив на электронную почту или через ВТБ Онлайн (если он не отключен).
После предоставления документов остается только ждать. В случае с ВТБ ожидание может быть очень долгим и растягиваться на много недель. Ситуацию немного ускоряют письменные обращения с фиксацией времени, когда они подавались.
В любом случае будьте готовы к отказу, просто потому что ВТБ – один из самых нелояльных банков. Но попробовать разблокировать счет однозначно стоит, чтобы точно не нажить проблем ни при выводе средств, ни с налоговой, ни с другими банками.