Все регулируемые компании, предоставляющие финансовые услуги онлайн, требуют верификацию. Теперь это не только платежные системы, такие как ecoPayz, Skrill, NETELLER, Paysera, но и криптовалютные биржи, например, Binance.
Для контроля за деятельностью финансовых компаний в разных странах создаются специальные государственные органы – регуляторы. Они следят за соблюдением всех законодательных требований и норм, проверяют отчетность и принимают жалобы от пользователей. Именно регуляторы и ввели обязательную верификацию – KYC, а биржи и платежные системы обязаны внедрять ее.
KYC расшифровывается как «Know Your Customer», то есть «Знай своего клиента». В рамках процедуры KYC финансовая организация должна запросить у зарегистрированного пользователя его персональные данные и документы, проверить их и хранить с соблюдением всех норм безопасности.
Цель процедуры – борьба с незаконными операциями, в том числе с отмыванием денег и финансированием терроризма. При этом ставится задача выявлять подозрительные транзакции на самых ранних стадиях.
Для чего нужна KYC
Регуляторам требуются данные KYC, чтобы обеспечить прозрачность денежных потоков и контролировать легальность всех операций.
Платежным системам нужна процедура KYC, чтобы отчитаться перед регулятором и иметь право свободно и легально работать в стране.
Пользователям нужна KYC, чтобы получить доступ ко всем услугам площадки, на которой они зарегистрировались.
Процедура проходится один раз, но иногда приходится заново подтверждать личность, если вы вносили изменения в персональные данные – например, сменили фамилию или имя.
В платежных системах пользователи без KYC ограничены лимитом по внутренним операциям и не могут выводить деньги с кошелька. На Binance им закрыты все операции по фиату и криптовалютам. Чтобы проводить такие транзакции без KYC, можно использовать децентрализованные биржи. Однако свобода действий компенсируется более слабым уровнем безопасности.
Этапы процедуры KYC
Традиционно верификация состоит из трех этапов, однако, в различных компаниях и странах могут быть свои нюансы. Эти три этапа включают:
Программу идентификации клиентов (CIP). Это и есть та часть KYC, которая известна всем пользователям, которые регистрировались в платежных системах или на биржах. В нее входит заполнение анкеты, предоставление документов и иногда селфи. Банки тоже проводят CIP, причем прямо во время регистрации клиента.
Комплексную проверку клиента (DD). Эта часть KYC производится без участия клиентов в случаях, когда необходима оценка риска при работе с конкретным пользователем. Компания может изучать открытые источники и собирать сведения о его биографии. Если ранее он был пойман на финансовых аферах или был осужден за какие-либо преступления, в верификации ему могут отказать.
Мониторинг. Компания обязана отслеживать актуальность данных, предоставленных при верификации. Также она должна контролировать денежные потоки, выявлять подозрительные операции, не характерные для пользователя, и дополнительно проверять крупные транзакции. Компания имеет право блокировать счет и должна сообщать о результатах собственного расследования в правоохранительные органы и регуляторам.
Чем KYC отличается от AML
Эти два термина взаимосвязаны, и поэтому их часто путают. AML – это набор законов, объединенных комплексной программой по борьбе с отмыванием денег. Это глобальный процесс, а KYC является лишь его небольшой составной частью.
Многие участники криптосообщества не одобряют KYC и AML, считая, что будущее за децентрализованными биржами и свободным оборотом денег. Однако нельзя отрицать, что меры, принятые государствами, действительно внесли огромный вклад в борьбу с отмыванием доходов. Они мешают преступным группировкам превращать нелегальные деньги в легальные и незаконно обогащаться.
Еще одним аргументом против KYC называют халатность со стороны различных площадок при хранении персональных данных пользователей. Даже с достаточно надежных ресурсов случаются утечки, которые могут иметь очень неприятные последствия для клиентов.
Binance специально подчеркивает, что биржа является одной из немногих, имеющих надежно организованную и безопасную систему хранения персональных данных. Поэтому проходить верификацию на Binance можно без опасений.
Ни одного сообщения об утечке с ecoPayz, Skrill, NETELLER, Paysera тоже нет. Эти платежные системы ничем себя не скомпрометировали, поэтому Weenax без сомнений может их рекомендовать.
Регистрируйтесь на надежных площадках: это не только безопасно, но и даст вам дополнительные преимущества по программе лояльности Weenax!