В РФ теперь действует новый закон: все физические лица, которые попали в базу данных Банка России из-за связи с мошенническими денежными операциями, ограничены в переводах лимитом до 100 тысяч рублей в месяц. Эти меры приняты для борьбы с дропами. Если вы попали в эту базу, все переводы сверх лимита можно будет провести только лично в отделении банка, предъявив удостоверение личности. Кроме того, возрастает риск блокировки действий по карте или в онлайн-банке.
Этот закон помешает не только мошенникам, но и вполне честным россиянам, которые занимаются P2P-обменом криптовалют. На данный момент это фактически единственный массово доступный способ поменять фиат на крипту и обратно с использованием российской карты.
Новый закон затронул P2P-обмены по той причине, что банки часто относят операции с криптовалютой к подозрительным, а также из-за того, что дропы иногда регистрируются на площадках обмена и совершают мошеннические действия там.
Самая распространенная схема обмана – «треугольник», когда мошенник находит на площадке одновременно покупателя и продавца криптовалюты. Покупателю он дает реквизиты продавца, и тот переводит рубли по адресу. Продавцу же он дает свои реквизиты, и покупатель в итоге не получает своей криптовалюты.
Однако в базу Банка России попадают не только мошенники, но и честные менялы, работающие за процент. Это создает кризис во всей сфере P2P и негативно влияет на развитие криптовалют в целом.
Ограничения в 100 тысяч рублей – это некий компромисс со стороны государства, позволяющий менялам заработать столько, сколько они смогут в пределах лимита, но не дающий мошенникам украсть слишком много.
Вероятно, в связи со всеми изменениями предложений по обмену на P2P станет меньше, а те, что останутся, станут гораздо дороже.