Закон обязал банки возвращать деньги, украденные мошенниками

25 июля 2024 года вступил в силу закон, согласно которому банки обязаны в течении месяца возместить клиентам потерю средств, если они стали жертвами мошенничества.

Это неочевидно, но выполнение данного закона банками может повлиять на работу криптовалютного P2P-рынка в России. Поскольку в процессе обмена криптовалют задействуются банковские карты, в случае мошенничества во время P2P-обмена под удар могут попасть продавцы криптовалюты на биржах или в криптообменниках.

С февраля 2024 года Банк России рекомендовал банкам ограничить участие в операциях, связанных с криптовалютами. У банков есть инструменты, которые позволяют выявлять связь с ними и заносить клиентов в отдельную базу, а иногда и блокировать. Из-за этого на данном этапе P2P-обмены являются не очень безопасными для тех пользователей, которым важно не потерять доступ к своим счетам в определенных банках.

банки возвращают деньги украденные мошенниками

Пользователи P2P-обмеников остаются уязвимыми в тех случаях, когда попадают в мошенническую схему «треугольник». В этом случае мошенник открывает две сделки одновременно: с подходящим продавцом и покупателем криптовалюты. Покупатель переводит деньги продавцу по реквизитам, которые получил от мошенника. В свою очередь продавец, получив средства, переводит криптовалюту мошеннику.

Если покупатель пожалуется в банк, тот вернет ему средства, полученные продавцом. В этом случае именно продавец останется обманутым. Далее все зависит от площадки, на которой он работает. Если она сумеет зачистить свою платформу от мошенников и внедрить инструменты, которые будут надежно защищать от обмана, то продавцы продолжат оказывать услуги, необходимые всему российскому крипторынку.