За последний год участились случаи блокировки банковских карт граждан РФ со стороны банков. Все больше жалоб появляется на тематических форумах и сайтах. Во многих случаях люди даже не понимают, какие их действия привели к блокировке, а работники банков не дают подробных объяснений.
Мы разобрались в проблеме и поможем вам понять:
Случаи блокировки карт
Волна блокировок карт Visa и MasterCard прошла летом 2018 года, когда банки массово стали переводить бюджетников на «Мир». Они выполняли требования ФЗ-161 «О национальной платежной системе», запрещающие выплачивать зарплату или стипендию бюджетников на карту иностранной платежной системы.
Хотя эта блокировка и была неудобной для людей, ее причины были им ясны. Для других же владельцев карт (не бюджетников) блокировки стали неприятной неожиданностью.
Например, Рейтинг Букмекеров сообщает об игроке беттинговой конторы Марафон, которому Сбербанк заблокировал и счет, и карту. Игрок начал регулярно выводить крупные суммы – от 10 до 100 тысяч рублей за транзакцию. В комментариях он рассказал, что Сбербанк потребовал от него множество документов, долго вел проверку и в конце концов отказал игроку в обслуживании – впрочем, позволив вывести деньги. С игроками, которым удается выиграть и забрать крупную сумму, такие ситуации случаются регулярно.
Заблокировать карту могут не только игроку, но и рядовому пользователю или, например, путешественнику.
Даже беглый обзор жалоб дает понять, что больше всего претензий предъявляется Сбербанку. В ответ на одну из них представитель банка Александр Рябчиков, сотрудник Службы заботы о клиентах, рассказал:
«Система мониторинга операций Сбербанка России позволяет оценивать операции по карте на предмет возможного мошенничества. И в том случае, если операция вызывает подозрения – карта блокируется для предотвращения финансовых потерь как со стороны клиента, так и со стороны банка».
Комментарий игрока Марафона
(жмите для увеличения)
Что означает блокировка карты
Обычно пользователи обнаруживают, что карта заблокирована, когда не могут оплатить покупку или снять наличные в банкомате. Деньги со счета не пропадают, и можно получить их другими способами, предусмотренными банком: например, отправить перевод через интернет-банкинг или приложение в телефоне, а также обналичить в кассе банка.
Риск блокировки существует всегда. Visa и Mastercard отслеживают местоположение подозрительных терминалов и банкоматов, где мошенники могут украсть данные вашей карты, например, во время оплаты счета в небольшом кафе. Если вы пользовались банкоматом или терминалом оплаты в скомпрометированном месте, банк получает об этом информацию. Система мониторинга анализирует ваши транзакции и может заблокировать карту, если увидит нестандартный платеж.
Таким образом, если высока вероятность, что карта попала мошенникам, система мониторинга ее заблокирует. Представители банка утверждают, что вероятность ошибки системы составляет 10%, поэтому даже вполне легальные транзакции периодически вызывают проблемы.
Видеосюжет от МОСРЕГ на тему:
Как банкомат попадает в список подозрительных: кража данных карты скиммером
Причины блокировки карт
Транзакции из необычной страны
У банка есть список подозрительных стран, в которых часто пользуются крадеными данными карт. Если вы отправились в одну из таких стран, например, в отпуск или по работе, то можете столкнуться с блокировкой у первого же банкомата. Это нужно учитывать, собираясь в поездку. Можно заранее позвонить в банк и предупредить, в каких городах и странах вы будете находиться, или подключить специальную услугу.
Подозрение в краже или мошенничестве
Если с вашей карты снимают небольшие суммы в разных местах в короткие сроки или проводятся нетипичные для вас операции, система мониторинга блокирует карту. В зависимости от ситуации, вы можете решить проблему, позвонив в клиентский отдел или приехав в отделение банка с паспортом и картой. Помните: сотрудник банка не спросит пин-код карты или ее CVV, так может поступить только мошенник.
Регулярные крупные переводы на карту
Ссылаясь на ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки блокируют карты при поступлении крупных сумм. Ориентировочная сумма, на которую обратит внимание финансовый мониторинг – 600 тысяч рублей. Однако заблокировать могут и за меньшие переводы. Именно по этой причине игроки, которые выводят деньги с покер-румов, онлайн-казино и букмекерских контор, а также форекс-трейдеры всегда находятся в зоне риска.
Другие причины
Кредитную карту могут заблокировать, если вы вовремя не погасили задолженность. Кроме того, карты блокируют в нескольких рядовых ситуациях: при получении банком решения суда об аресте счета, при окончании срока действия карты, при отрицательном балансе на картах без овердрафта. Эти проблемы решаются в стандартном порядке.
Следите за счетом банковской карты и при необходимости обналичивайте средства на ней до возникновения проблем.
Что предпринять при блокировке банковской карты
Обнаружив признаки блокировки, обратитесь в клиентскую службу банка по телефону на его официальном сайте. Оператор попросит назвать:
ФИО;
номер карты;
номер и серию паспорта;
кодовое слово;
даты последних транзакций;
суммы последних транзакций.
Обычно этого достаточно, чтобы карта заработала. В некоторых случаях (например, если вы забыли кодовое слово) разблокировку карты придется инициировать лично в отделении банка.
Если карту заблокировала платежная система, а не банк, придется заказывать перевыпуск карты. Тем временем деньги можно переводить через интернет-банк или мобильное приложение.
Существует вариант и для экстренных случаев. Если карта заблокирована, например, когда вы в другой стране без наличных и поддержки близких, позвоните в центр поддержки клиентов Visa или Mastercard. Попросите русскоязычного консультанта и объясните ему ситуацию.
Консультант закажет вам аналогичную новую карту (вероятно, с маленьким сроком действия или кредитным лимитом) и объяснит, где и когда ее забрать. Процедура занимает от одного до трех дней и стоит не более 5 тысяч рублей. Вместо карты в чрезвычайной ситуации могут выдать наличные в ближайшем к вам офисе Western Union.
Несмотря на то, что банковские карты – наиболее удобный инструмент оплаты и хранения денег, мы рекомендуем рассмотреть более безопасный с точки зрения блокировок вариант – платежные системы.
Это особенно актуально для игроков в покер, казино или ставки, а также трейдеров на форекс, однако и остальные пользователи могут оценить удобство кошельков ecoPayz, Skrill, NETELLER. Платежные системы высылают клиентам свои карты (можно получить и в России – узнавайте условия в саппорте Weenax).
Weenax каждый месяц будет выплачивать кешбэки с депозитов, а также поможет вам зарегистрироваться и пройти быструю верификацию в выбранной платежной системе.